【“案”现消保】“老客户”借码藏猫腻，烟酒店老板成洗钱“帮凶”

编者按：6月以来，华夏银行贵阳分行根据2025年银行业普及金融万里行活动主题及内容要求。开设线上主题教育宣传专题【“案”现消保】，本专栏以“用案例说话，为消保护航”为初衷，精选近年金融消费纠纷典型场景，每一个案例都是一面镜子，照见套路背后的逻辑，更映出守护权益的路径。金融消费不是“独行路”，更需“火眼金睛”。跟紧我们的脚步，一起在案例中读懂规则，于细节处筑牢防线，让理性消费的阳光，照亮每一笔金融决策。

案例简介

某日，XX烟酒店商户王女士在店内接待一名“老客户”，对方称自己的银行卡因转账额度受限，欲借用王女士的收款码收取朋友归还的5万元，承诺向其支付千分之五的手续费，收款后由王女士将资金转至指定账户。王女士考虑到近期生意冷清，想赚取额外收入，便同意操作，资金到账后，王女士按要求转账。次日，商户收单账户及个人银行卡被银行冻结。经核查，该笔5万元为电信诈骗涉案资金，警方已介入调查，王女士因“出借收款码帮助诈骗分子转移资金”面临账户冻结，影响商户日常资金运转。

案例分析

王女士受手续费利益驱动，低估了“出借账户”的法律风险，未对资金来源的合法性进行识别，抱着熟人文化，金额不大的侥幸心理，最终沦为了诈骗分子的“资金中转站”。

消保提示

出租出借收款码涉嫌违法，严重者将追究刑事责任，保管好银行卡、收款码等个人支付工具，以“合规经营”为底线，杜绝“侥幸心理”、熟人文化，避免成为违法犯罪的“工具人”，切莫成为洗钱等犯罪的帮凶，共同守护金融交易安全。

本网记者：李晓芳

一审：李晓芳

二审：李懿

三审：雷晓明